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安永《2022年全球金融监管展望》报告全文发布

新冠疫情、气候变化、数字化转型、地缘政治等方面的变化导致金融机构经营的不确定性增加,而这些变化将对监管政策的制定产生影响。本报告将从以下七个方面帮助金融机构了解监管发展方向,并提出…

新冠疫情、气候变化、数字化转型、地缘政治等方面的变化导致金融机构经营的不确定性增加,而这些变化将对监管政策的制定产生影响。本报告将从以下七个方面帮助金融机构了解监管发展方向,并提出应对建议。

疫后复苏、社会责任和弱势群体

金融服务业的角色随着时间不断演化,现已包含更多的社会责任。监管重点也不再仅限于金融稳定,而扩展至更广泛的经济稳定和金融普惠。目前,虽然还没有统一的全球标准规定企业应该如何报告其经营活动的社会因素,但监管机构正在努力使其更加清晰。例如,欧盟正在修订《可持续金融分类法》(Taxonomy Regulation),以期使其覆盖社会目标。

金融机构需要扩展金融普惠思维,相应调整其产品和服务,确保所有弱势群体都能获得金融服务。

随着气候变化的迫近,监管机构正在考虑气候风险将如何影响金融稳定。缺乏可在全球范围内应用的一致框架或一套标准是气候监管面临的一项挑战。另一方面,审查不仅仅来自监管机构,非政府组织等第三方实体也在收集、分析和报告气候绩效数据。虽然这不涉及任何直接经济利益,但这可能给金融部门带来声誉风险。

面对这些挑战,金融机构应该如何推进相关工作?关键的第一步是数据。大多数金融机构评估其总体气候影响所需的数据还存在缺口,这些缺口不仅存在于自身的业务中,还存在于来自其客户或供应商运营的第三类排放数据中。

除数据外,风险管理职能也趋向整合,将既定的金融风险与气候相关的非金融风险管理和控制框架整合在一起。此外,金融机构还需要加强气候影响的建模能力。

传统金融机构面临着来自新晋市场机构的竞争,这些竞争者以往并不在金融监管范围内,没有完整的金融牌照,但却在提供支付或信贷等金融服务。作为回应,监管机构正在采取措施将这些新进入者纳入监管。美国监管机构最近要求大型科技公司提交有关其运营方式和计划的信息。欧洲议会也在制定新规则,将更广泛的公司纳入《数字市场法案》(Digital Markets Act)的监管范畴。

监管范围扩大的第二个领域是加密货币、数字资产、代币。欧盟采用了一个整体框架——加密资产市场(MiCA),来应对保管、交易和其他服务。美国也正在为稳定币建立监管框架。

数字化正在重塑行业,不断变化的消费者预期和新技术结合在一起,改变了服务的交付、产品的形式,甚至资产本身——所有这些都给监管机构带来新的问题。一些数字解决方案依赖于人工智能和创新分析,在这种情况下,内部控制环境和传统风险管理模型可能需要补充。监管机构正试图在治理与扼杀创新或将创新推向海外之间找到平衡。欧盟的人工智能法规将消费者利益放在首位,并遵循基于风险的方法,对高风险人工智能系统的提供商和用户提出了严格要求;而美国只制定了自愿准则。

运营韧性正成为银行面临的严峻挑战之一,监管审查也相应增加。原因有二。其一是威胁的范围、严重性和频率在增加;其二是金融机构对第三方服务商的依赖性越来越强。欧盟、英国和美国的监管机构已对第三方供应商的外包和风险管理制定了指引。国内,银保监会也在今年1月发布了《银行保险机构信息科技外包风险监管办法》。鉴于此,金融机构需要开发一种更全面的方法来预测和缓释可能以任何方式扰乱运营的各种威胁,并针对全员、流程、数据、服务商以及端到端关键服务的其他基本要素进行集成测试。

地缘政治风险和监管碎片化导致跨国经营的大型金融机构面临更为复杂的局面。中美关系日益紧张、欧盟对战略自主的推动,以及其他市场中民族主义和保护主义的抬头等地缘政治风险,正在推动监管的分化。现有监管碎片化的领域,如气候相关监管、信息披露和数据隐私,以及可持续金融、新兴技术等,需要全球协调。金融机构需要制定地缘政治战略,将政治风险管理与更广泛的风险管理、战略和治理职能整合。

面对上述所有挑战,金融机构需要变得更加敏捷,具备强大的治理和变革能力,以实现真正的组织、技术和文化变革,提高公司竞争力,同时符合监管机构的期望。结语

在应对疫情的过程中,整个社会对金融服务业产生了更多的需求和更高的预期。与此同时,由于不断发展的技术、全球碎片化、环境挑战和其他因素,金融机构必须在一个更加复杂的环境中开展运营。监管将推动其中一些变革,但也需应对其他变革。

因此,金融机构需要厘清政策和监管变化,提高应对灵活性,方能在当前环境下有效竞争,同时为未来做规划。

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