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基民问答:基金收益率10% 真赚到10%吗?

  基金 答疑栏目每期精选热门基金问题,解答基民最关心的投资疑问。如果你对基金投资也有疑惑,欢迎评论区留言~

基金答疑栏目每期精选热门基金问题,解答基民最关心的投资疑问。如果你对基金投资也有疑惑,欢迎评论区留言~

问题一:基金收益率10%,真赚到10%吗?

这个题目挺有意思的,估计有小伙伴发现自己的持仓收益率是10%,结果卖出之后仔细计算,发现到账金额的收益率并没有那么高。从几个层面来考虑这个问题:

1)需要分清楚是基金产品的收益率,还是你自己投资基金的收益率。因为现在的基金都是净值化运作,不过是过去1个月还是3个月、1年还是5年的历史收益率都是历史数据,无法代表未来预期收益的保证。在净值化的时代,可以拿过去的业绩作为产品筛选的条件,但切记不能作为未来收益的保证。所以,需要区分是基金本身的收益率还是你投资基金的收益率。在基金投资时,有个说法就是“基金赚钱基民不赚钱”,指的就是说基金本身是赚钱的,但因为投资者不能长期投资,导致最后的结果是不赚钱。所以第一个需要区分的是这个基金收益率说的是哪个意思。

2)同样是买入的基金,收益率的计算方式可能也未必相同。对于基金来说,如果是计算1月1日到3月31日的收益率,直接拿净值进行计算即可,但对于投资者来说,可能有手续费的损耗,就单基金而言,主要是买入费用;现在大家都很流行组合投资,如果买入的组合,可能还有调仓费用。最明显的结果就是这个基金或者组合的展示业绩不错,但我自己的收益率却没那么高,这个损耗费用可能是最为关键的因素;

3)卖出时可能有损耗。大部分基金采用分档收取赎回费用的方式,基金持有的时间越长,赎回费率越低,通过这种方式鼓励大家长期投资。如果某股票基金在7天内净值涨了10%,赎回费率为1.5%,在不考虑其他因素的情况下,这只基金到手的实际收益则只有8.5%了。还有一种因素是当天的涨跌导致。在第一个问题中已经提到基金是未知价成交的。如果我买入一只基金,在某一天看到基金收益达到10%,达到了我的止盈点,于是选择基金赎回。这个收益其实是上一个交易日的收益情况,这个交易日基金净值也会有所变化,赎回是按照这个交易日的基金净值来进行赎回的。这就会出现两种结果,一种是这个交易日基金净值上升,我们的收益率大于10%;另一种结构就是基金净值下降,我们的收益率小于10%(不考虑赎回费的问题)。

当然,不管怎么说的,看到的收益率大概率是正确的,只是因为当天的涨跌或者交易费用的影响,可能会有一些误差。哪怕是持仓收益率到了10%,最后赎回到账的收益率也不一定是10%,可能高也可能低,对于股票型基金来说,赎回当天的净值波动可能会有较大的影响,对于债券型基金来说,手续费导致的差异也是不得不考虑的。

问题二:哪里查找基金全部持仓明细?

如果买基金的话,真的有必要事无巨细的了解基金的全部持仓明细吗?基金的投资本质上还是要相信和信任基金经理的投资能力。

回到问题本身,基金的正式文件中只会在季报、半年报和年报中披露中披露了基金的持仓组合报告,如果基金分别投资了股票和债券,需要披露前十大股票持仓和前五大债券持仓。

如果你投资或者想了解的是指数基金,可以通过基金跟踪指数的编制规则进行了解,指数的编制规则会给出这个指数的全部成分股和权重,当然由于跟踪误差的存在,哪怕是标准的指数基金也会跟指数本身略有差异。

问题三:基金持有多久能免手续费呀?

这个问题就要具体基金,具体分析。不同的基金往往具有不同的标准。投资者在选购基金前可以通过基金招募说明书进行查阅。通常而言,持有小于7天的收费是最高的,往往高达1.5%。这主要是为了避免投资者的投机行为。同时,不同类型的基金,赎回费的模式也会不同。

货币基金不能满意收益需求的背景下,大家开始转向一些债券类基金或者固收+基金,这些基金并不完全就是持有7天免赎回费,哪怕有些超短债也都是30天才免赎回费的,对于在意7天和30天差异的,更要仔细看这些区别,避免因小失大,本来是冲着比货基多那么一点的收益,结果就因为7天到30天区间的手续费丢的更多。

有些指数基金为了满足大家场外行业轮动或者做波段的需求,设置了7天以上免赎回费的C类基金,大家觉得只要避开1.5%的惩罚性赎回费就好,然而这种习惯在遇到某些基金的时候就会吃亏,有的C类基金持有7天还要收取0.5%的赎回费,需要持有8天才完全的免赎回费。不管基金公司设置的初衷如何,这点还是比较容易让人不小心掉坑的。

声明:文章内容不构成任何投资建议,所提及个股、基金仅用于文章的分析说明,投资者据此操作,风险自担。

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