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新年投资基金 如何避免成为“韭菜”

  爱过方知情重,醉过方知酒浓,被割韭菜后方知基金 套路太深。相信不少基民今年对这句话深有体会。年初本来还想乘胜追击,但不想今年行情如过山车般刺激,上半年不但把去年的利润赔了进去,而且还被狠狠地割了一通韭菜,并且被死死地套牢。新的一年马上就来了,怎么买基金才能不被割韭菜呢?

爱过方知情重,醉过方知酒浓,被割韭菜后方知基金套路太深。相信不少基民今年对这句话深有体会。年初本来还想乘胜追击,但不想今年行情如过山车般刺激,上半年不但把去年的利润赔了进去,而且还被狠狠地割了一通韭菜,并且被死死地套牢。新的一年马上就来了,怎么买基金才能不被割韭菜呢?

一、如何摆脱“韭菜”的宿命?

之前网上流传一个段子,觉得很有道理:你永远赚不到超出你认知范围之外的钱,除非靠着运气!但是运气赚到的钱,最后往往又会靠着实力亏掉,这是一种必然的趋势。

你所赚的每一分钱,都是你对这个世界认知的变现;你所亏的每一分钱,都是因为对这个世界认知有缺陷而造成的。这个世界最大的公平在于:当一个人的财富大于自己认知的时候,这个社会就会有100种方法来收割你,直到你的认知和财富相互匹配为止。

所以买基金,想要摆脱“韭菜”的命运,最重要的是提高投资的认知。

二、如何避免被割韭菜

1、切勿频繁操作错过基金上涨期

根据偏股基金指数测算,数据表明,在2010年-2020年共计2674个交易日期间,如果投资者一直持有基金,即可获得131.4%的总收益率。但如果去掉涨幅最高的前20个交易日,那么总收益率就将变为-6.6%。

可见,如果投资者频繁操作,一旦不小心错失几个涨幅最高的交易日,投资收益将大打折扣,这也是为什么就算选到好基金,但并没有太多收益的原因。

另外,频繁的操作增加的交易成本也会侵蚀掉利润。基金持有时间越长,赎回费用越少。持有期若在7天以内,赎回费率高达1.5%;持有一个月至一年,赎回费也需要0.5%;而如果持有一年以上,则不需要缴纳赎回费。

市场上的基金大多鼓励投资者长期持有,故在费用上会有一定差异化。所以选的好,也要拿的住才能有高收益。

2、不要只看短期排名盲目追热点

“顺周期行业全线暴涨”——买它

“大爷大妈开始买新能源了”——买它

“大v看好白酒”——买它

结果往往把自己买在了山顶上。

近年来,股市总体赚钱效应显著,要么有不错的结构性行情,要么一大批基金业绩优异,爆款新基金因此频频引爆热点话题。投资者热情高涨之下,担心错过“上车”机会,忍不住去高热度的新基金。

不过,任何热度都有时效,每年的行业涨幅排名都是没有规律可言,上至大类资产,下至市场风格,没有单一资产可以持续躺赢。

热点行情的收益主要来源于经过深入研究抢占先机,而不是靠“追”。频繁追热点换基金,成本不低不说,没有建立在分析研究基础上的盲目追热点,不如选择长期前景好的赛道,托付给自己信任的基金经理。

3、合理规划持仓结构

现在大家都懂了不要把鸡蛋放在一个篮子里的道理,但是很多基民买了多只基金也并不能实现有效分散。

问题主要集中在两点,一是过度分散;二是看似分散实则集中。

先说过度分散,海王式养基的朋友就犯了这个错误,如果持有的基金过多,往往要投入大量的时间精力看每一只基金的表现,但投入产出比总是差强人意,因为过度分散往往相当于买了一个大盘指数组合,所以很难有超额收益。

另外看似分散,实则集中的问题,主要出在基民没有详细了解基金,对基金的重仓股、重仓行业,风格偏好不了解,结果买了很多基金,但可能每只基金都高配了白酒或者医药,这样在今年的行情下也是很难赚钱的。

三、2021年还没回本怎么扭亏为盈?

在市场割裂可能是常态的情况下,应该怎么做才可能扭亏为盈呢?这里教你四招!

不同行业做组合

首先,就是不同行业、不同风格的基金做组合。每个行业背后的驱动因素不一样,比如对消费来说居民生活水平向好、消费升级是大趋势;对医药,老龄化是大趋势,政策鼓励医药研发创新是明确的,一些不受集采影响的子行业在以肉眼可见的速度增长;对科技,“华为事件”之后,整个国家从上到下对科技创新,自主可控,高端制造等提高到前所未有的高度,“资本市场助力科技创新”,只要能突破“卡脖子”在某种程度上甚至可以说是要钱给钱;对强周期,有“双碳”约束下供给受限的利好,有龙头的海外拓张,等等。

将不同行业做组合+长期投资,本质是获取这些行业背后的长期增长,同时通过组合去对冲但行业的波动。

选择风格均衡、适应市场能力强的“健将”

做组合,可能对一些小白投资者来说太复杂了。这第二招就是选择风格比较均衡的,或者是适应市场能力比较强的,历史上多年业绩总体居前的一些“健将”。

拿体育比赛项目来说,有跑步、调高、射箭等等,很难说有人能在所有的项目上都占优。但如果让运动员参加比如10个项目,成绩平均下来,肯定有靠前的,这排在前边的运动员,很可能有个共性,就是“体力好”。

选基金也是类似,选择“持仓比较均衡,长期是靠选股能力强跑赢市场”的基金经理。

“新老”搭配

第三招就是新老搭配,有些“老司机”今年表现不佳,或与今年市场整体小盘股表现好,高增长高估值的公司表现好有关,老手们往往比较保守,特别是在经历了去杠杆、贸易战、新冠等几轮危机之后,对于小盘、高估值天然会有些警惕,这都正常。

在投资上,可以选择一些“新锐”与之组合。今年的中生代和新生代都涌现了不少黑马基金经理,根据自己的风险偏好,挑选认可的基金经理,加入组合增强组合进攻性。

长期投资

怎么做好基金投资?说一千,道一万,最重要的还是要坚持,要长期投,这是信仰,不能动摇。当然这个适合选择好基金+分散投资在一起的,不可分割。

(文章整理自中信建投融通基金中欧基金)

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