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震荡市怎么买基金?选一只好基金“底仓+定投”式买入!

  我们买基金 的时候经常会遇到一个问题,看到某个回调很多的基金,想要抄底,但担心继续回调,想要定投 ,又担心后市上涨赚的太少,这种情况下如何应对呢?

我们买基金的时候经常会遇到一个问题,看到某个回调很多的基金,想要抄底,但担心继续回调,想要定投,又担心后市上涨赚的太少,这种情况下如何应对呢?

今天就介绍一个适合震荡市的买入方法:底仓+定投。

什么是“底仓+定投”式买入?

“底仓+定投”,顾名思义就是先一次性买入建立底仓、再坚持每月定投。当市场处于低位时,一次性买入风险较低,同时可以在市场低位积攒较多筹码。通常建议一次性买入30%~50%做底仓。如果你比较稳健,30%是比较合适的;如果你对未来市场更有信心,底仓可以达到40%、甚至50%。

举个例子:假设分24期定投(两年),底仓30%也就是等同于7期(24*30%)的定投金额。如果每月定投1000元,现在就拿出7000元一次性建底仓。如果底仓40%、就等同于10期的定投金额,即拿出10000元一次性建底仓。当建好底仓后,就可以开始定投了。

为什么更推荐“底仓+定投”这种方式呢?

以白酒板块为例,当前继续大幅下跌的可能已经比较低了,一次性建立底仓风险也较小。通过这种方式也是利用低位来收集到更多便宜筹码,未来上涨中获利空间更大。

有人或许会疑惑,如果底仓建好后万一市场继续下跌该咋办?此时就是发挥“底仓+定投”中“定投”作用的时候了,因为如果市场继续下跌,利用后续的定投就可以继续买到更便宜的筹码。如果市场开始上涨,那底仓和定投就都会有不错的收益,走出一个漂亮的微笑曲线。

“底仓+定投”真的有效吗?

在震荡市行情下,这种方式真的比普通定投还有效吗?我们选取了一段典型的上证指数先低位震荡后上涨的区间。

从2013年上证综指1995点低位到2015年上证综指阶段高位4442点位进行回测,对普通定投和“底仓+定投”方式进行比较,看看收益率谁更胜一筹。

方式一:普通定投

从2013年7月开始,以月定投的方式每月买入1000元,持续到2015年4月30日。

方式二:“底仓+定投”

2013年7月先一次性买入50%做底仓,然后进行每月1000元的月定投,同样持续到2015年4月30日。

收益率比较

震荡市怎么买基金?选一只好基金“底仓+定投”式买入!

可以看到,如果采取方式一普通定投,截止到2015年牛市高点,累计定投23000元,定投收益率89%。如果采取方式二“底仓+定投”方式买入,总投入44000元(其中50%底仓22000元),收益率105%。

可以看到收益率也从89%提高到了105%,所以“底仓+定投”的方式是有效的

“底仓+定投”更能利用好存量资金和增量资金

投资时,仅仅选对品种是不够的,我们还要利用好手中的存量和增量资金才行。

通常来说,很多人开始定投的时候,手里会有一笔资金,这笔钱我们称为“存量资金”。而“增量资金”则是指每月、每个季度或者半年时间里源源不断增加的收入所得结余后,可用于长期投资的部分。

举个例子:假设一个人工作10年攒下100万元资产,这笔资金就是存量资金;与此同时,他每月收入2万元,支出1万元,结余的1万元就是增量资金。

而建立战略底仓,利用现金流定投的买入方式就能充分利用好我们的存量资金和增量资金。

对于自己看好的标的,存量资金一次性买足仓位。如果底仓建立以后继续下跌,则利用增量资金进行定投。但是,这样把所有的存量资金一次性买入看好的基金,尽管会提高资金利用率,而不论指数基金、还是其他偏股型基金,都是可能在短期里出现较大波动的,有一些投资者可能是不适应的。

所以如果担心未来市场可能还会大幅下跌或者震荡,我们则可以采用组合投资的方法对存量资金进行投资。这样可以在出现极端情况时也有资金进行轮动操作,有助于保持良好的心态。

(文章整理自长盛基金华夏基金)

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