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基金频繁交易VS少折腾 哪个更赚钱?

  经历了前期的上涨,近期市场分化剧烈,有投资者直言这行情“买对了是牛市,买错了是熊市”,面对这样的行情,不少投资者会有疑问,需要紧随市场节奏调仓吗?频繁调仓,是否一定比不折腾赚的多呢?

经历了前期的上涨,近期市场分化剧烈,有投资者直言这行情“买对了是牛市,买错了是熊市”,面对这样的行情,不少投资者会有疑问,需要紧随市场节奏调仓吗?频繁调仓,是否一定比不折腾赚的多呢?

一、频繁操作会吃掉你的收益

其实不少基民会有奇怪的基金操作节奏:“就是买基金,略微赚了一点点,马上赎回,然后再买……再赚了再赎回,如此往复!”还有基民会跟着行情买基金,就是今天白酒涨了买白酒,明天新能源涨了,买新能源,这些操作看似每次投资都小赚离场,但实则期间可能会错过一大波行情

1、费钱

一般来说,主动管理型基金申购费通常在1.5%左右,赎回一次大概在0.5%,一进一出大概就会产生2.0%左右的一个申赎费。如果折腾两次,就将近4%左右的费率。

你可能会说,现在很多平台都有打折。不过你要清楚,打折的是申购费,赎回费是不打折的,假如你是个爱折腾的人,有真正算过自己申购+赎回到底要花去多少费率吗?如果每次动手换基金前,先思考一下费率的问题,是不是就会大大减少折腾的次数呢?

并且基金对一周、一月内赎回的基金持有人设定较高的赎回费率,随着持有时间的延长,费率不断降低,其目的就是要引导长期投资。对于普通百姓而言,精准择时是一项“不可能完成的任务”,不如选择适合自己的基金长期持有,避免因为频繁交易付出昂贵的成本。

买基金不是为了频繁买卖的,是为了赚钱的,但是赚钱的前提首先你要学会“省钱”和“养基”。买基真的经不起折腾,在投资基金这件事上,“勤快人”并不一定就是赢家哦

2、费时间

都说股市如战场,战场上争分夺秒,错过了一个好时机再想等下一个可就没那么容易了,但是卖出基金偏偏往往要等个“T+1个交易日”(T为赎回当日)甚至“T+4个交易日”以上才能成功,而且买基金一般也是要等个“T+1个交易日”才能确认,这样一来一去,大概一周的时间要花在申赎上,无形中增加了你的时间成本。

建议你在买基金之后,尽量耐心持有。如果这山望着那山高,今天看基金净值回调了就垂头丧气,明天看净值增长了又兴高采烈,于是被市场的波动所控制,不断买进卖出,最后往往会在漫长的申赎中白白浪费了很多好时机。

3、费精力

经常折腾,也就意味着追涨杀跌,在这过程中最难熬的应该是你的心态。投资基金强调的是长期坚持,只有在相对长期的投资过程中,市场波动的风险才能被较大化地稀释;你才能更充分的分享到市场经济增长的红利。如果被市场牵着鼻子走,必将“费神费力”,不仅影响工作生活,也失去了投资的本意。

我们最后再来总结一下买基少折腾的三个理由:第一频繁交易太费钱,你没必要把钱浪费在一笔笔交易费上;第二买进卖出太费时间,时间成本也是成本,何不用在更有价值的事情上;第三来回折腾费精力,追涨杀跌最是要不得,其实“佛系” 持基有时候也不错哦。

所以,建议普通投资者购买基金最好不要频繁交易,一方面是因为择时难度很大,另一方面,则是因为基金短期交易成本比较高,很有可能不知不觉就把你的投资收益吞噬掉了。

二、不瞎折腾更能成功

我们时常会听说,某客户买了基金,由于忘记密码或者卸载了相关软件,多年后发现赚了很多倍,诸如此类的新闻屡见不鲜。

在基金投资里,想要“搏一把”可不是一件容易的事。数据统计,如果投资者选择“少折腾”——持有基金的时间越长,赚钱的概率往往也会越高

作为普通投资者,我们要对自己的每一笔投资负责,在适合自己的投资路上“少折腾”,才能慢慢积累财富。

基金投资也不是一件容易的事情,它需要投资者主动地去学习和理解正确的投资理念,要培养自己的处变不惊的投资心态。它需要投资者在做出审慎的决策之后,聪明、理智地“躺赚”

1、心态上:降低预期,延迟满足

很多基民入市,恨不得一年翻几倍,其实年化10%-20%,已经是非常了不起的投资成绩了。以权益类投资为例,长期来看,许多世界级的投资大师例如巴菲特、格雷厄姆在几十年的投资生涯中不过实现了约20%的年化收益率

而那些不甘于“躺着”的投资者往往都喜欢追逐热点,在特定风格、板块内赚取快钱,但事后我们会发现高估短期利益、低估长期价值的投资很难穿越周期,最终反倒是损耗了本应归入囊中的收益。

在认清这一点后,投资者应该具备一个淡定的心态,不追逐风口与热点,降低投资预期,相信时间的力量。

2、操作上:避免频繁操作,追涨杀跌。

投资比的不是谁的动作更多,谁的交易更频繁,谁更勤奋。“追涨杀跌”“抄底逃顶”“波段操作”这些高难度动作往往不能创造价值反而是毁灭价值。

股市里面经常出现一个被称之为二八现象。也就是说,一只股票的大部分涨幅可能是集中在20%的时间段内完成的。频繁交易的后果很可能是,在市场大幅拉升的时候,我们并不在场。

正如投资大师,巴菲特和芒格一致认为的那样,一生只要抓住几个重要的投资机会就可以了。投资中,“躺着不动”也是一种智慧。

在基金投资中,“躺赚”的方式有很多种。投资者可以借助封闭式基金产品,例如定开型基金、持有期型基金,可以让自己在未来一段时间内被动躺着,也可以通过定投这一投资方式实现半被动式躺着,淡化择时效应,省心省力。

总结来看,基金投资建议做到以下几点:

第一,结合自己风险承担能力,还有市场情况,做好股债配比。

第二,沉住气,选好标的,长期持有,不频繁操作。

第三,适当分散投资标的,降低风险,稳稳钱生钱。

一生投资的机会不需要太多,精准抓几个就足够了!我们要知道,越是短期的东西越是考验运气,越是长期的东西越是考验能力,很少有人能一直被幸运星眷顾,既然相信了基金经理,为什么不在长期投资中让他依靠出众的能力带我们胜出呢?为什么要选择短期更侧重于运气的赛道呢?

坚持很难但放弃却很容易;持有不动如山很难但反复横跳却很容易。只有耐得住寂寞,才能受得住繁华!

(文章整理自摩根士丹利华鑫基金、光大保德信基金、东方红资管)

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作者: admin

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