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现金缩水!买基金如何跑赢通胀?试试这四招

  大家都知道,投资有损失本金的风险,但是不做任何理财 投资,本金依然有“亏损”的可能。因为,通货膨胀的存在,会令现金的购买力贬值。投资者千万不要小瞧其对本金的侵蚀作用。假如每年的通胀水平为3%,那么20年后,10000元的实际购买力就会变为7400元,不知不觉损失了2600元。

大家都知道,投资有损失本金的风险,但是不做任何理财投资,本金依然有“亏损”的可能。因为,通货膨胀的存在,会令现金的购买力贬值。投资者千万不要小瞧其对本金的侵蚀作用。假如每年的通胀水平为3%,那么20年后,10000元的实际购买力就会变为7400元,不知不觉损失了2600元。

那么,投资基金能抵御通胀吗?如何更多的跑赢通胀?

打败通货膨胀,唯一的方式就是让资金升值,让资金升值的关键是选择合适的投资方法。而资产配置是投资过程中的核心环节,也是投资收益的最大决定性因素。作为投资者,要想达成战胜通货膨胀的财富目标,重点在资产配置的把握以及投资方向的选择。

1、投资固收+基金

既然是以跑赢通胀率为目标,就应该从风险和收益两方面考量。最好是选择回撤控制相对更优,与此同时长期收益率也能大概率跑赢通胀的产品,“固收+”,就是一个非常具有吸引力的选择。

它的优势不在于高收益,而是整体组合的风险管理和回撤控制,能够有效地改善投资的持有体验,以期让投资者能够“拿得住”。相比纯固收,固收+多了一份获取向上弹性的追求,收益潜力可期;相比股票基金,固收+的波动性又有所下降,投资风险更均衡。

拉长时间线来看,可以发现,固收+基金的代表指数—偏债混合型基金指数、二级债基指数、一级债基指数,自基期至今的年化回报率在6%—9%左右,大概率可跑赢通胀水平;与此同时,期间最大回撤也控制在—4%至—7%之间,大幅小于权益类基金指数(以普通股票基金指数为例)。

2、定投股票/指数基金

当然,对于风险偏好高的朋友来说,我们也可以选择股票基金,采用定投的方式选择长期持有,用这个来对抗通货膨胀,也是一个不错的选择。

长期来看,股票资产远远优于其他资产,创造了高额回报。所以,如果你有笔长期不用的闲钱,用来定投股票基金,长期收益大概率不会差。

但是,短期来看,股票基金的风险确实挺大的,所以我们需要拿长期用不上的闲钱来投资。

长期持有,高收益带来的高风险会随着时间的推移而慢慢消失。在风险和收益的角逐中,时间会帮我们很大的忙。

在股票基金选择上,黄金基金、消费类基金、资源类基金抗通胀能力更强,值得投资者关注。

指数基金作为一种可以分散投资特定主题、行业、股票指数的基金,因此它能否跑赢通胀决定了标的表现好坏。选择标的很重要。在指数基金选择上,尽量选择那些均值回归、覆盖面广、长时间经受市场考验的指数。

你就要去做选择一些比较好的股票、指数基金,然后进行长期定投持有,并且不能在高点买入,这样子的话才有比较大的希望战胜通货膨胀。

3、构建投资组合

除了定投外,另一招抵御通胀的科学投资方法,是资产配置。在构建基金组合时,可以遵循下面的原则。

(1)投资品种要依个人经验而定

不同基金伴随不同风险。就投资品种的选择而言,如果你具有很好的前瞻性,那就可以一些行业性指数基金或主题基金;如果你属于小白类型,那就选择收益相对保守的综合性指数基金或混合型基金。

(2)构建基金定投组合的核心配置

基金定投组合的核心组合是以获取长期收益为目标的配置,一般2-3只为宜。至于核心组合怎么选关键在于对比:

1、基金定投近几年的收益对比情况;

2、同类基金的排名稳定情况对比。

(3)多元化基金定投组合配置

以大盘基金为主,适当搭配中小盘基金和海外基金。这样,不仅总体收益会比较可控,而且还可以分散下风险。

基金定投组合的配置,建议大家不要超过5只基金,毕竟基金多了也不好管理。最后一点,构建完基金定投组合后,也要时刻关注市场变化,适当按照比例进行调整,只有这样子,收益才能更可观哦。

如果你在中短期内不会用到这笔钱,那你可以投资债券、固收+类型的基金,如果你是选择长期持有,且长期不会用到这笔闲钱,那你可以选择定投股票基金。

更专业的投资者可以选择长期定投指数化基金+全球化多元投资(买全球的指数)+定期再平衡。

实际上,只要你学会科学的投资方法,并坚定的执行,在投资时是完全可以做到既降低风险,又能提升投资收益率的。

(文章整理自第一财经、第一创业证券)

本文来自网络,不代表睿景网立场,转载请注明出处:http://www.luijing.com/jijin/jijinzhishi/110958.html

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