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基金遭遇大幅回撤 定投人该何去何从?

  最近的市场,已经把很多投资者的信心和耐心都磨没了。  于是很多基民问,这样持续下跌的行情要持续到什么时候啊?定投 已经亏损很多了,要不要先暂停现在正在进行的基金定投 ,或者把定投的基金 赎回来?下面我们就一起来聊聊这些问题。

最近的市场,已经把很多投资者的信心和耐心都磨没了。

于是很多基民问,这样持续下跌的行情要持续到什么时候啊?定投已经亏损很多了,要不要先暂停现在正在进行的基金定投,或者把定投的基金赎回来?下面我们就一起来聊聊这些问题。

下跌还要持续多久?要不要停止定投?

这周这碗大面,的确是把定投人砸得结结实实。越是心态裂开的时候,越该提醒自己要稳住,冷静地透过现象看本质。

1)先从调整幅度来看,上证综指自去年12月中旬高点以来下跌达到20.12%(2018年跌幅24.59%),创业板指跌幅达到37.97%(2018年跌幅28.65%),本轮下跌的速度和斜率都超过了2018年

2)再从估值水平来看,当前中证全指市盈率仅为15.3倍,已经位于历史相对较低区间,甚至已经低于2016年初熔断触发的市场低点估值(17倍PE),距2018年末13倍左右估值也相差不多。

A股向来不缺波动,缺的是一颗“守得云开见月明”的心。市场先生经常不按常理出牌,上涨时经常会情绪演绎到极致,让踏空的人捶胸顿足;下跌时又要把最后一批多头砸到生无可恋甚至交出带血的筹码,才肯罢休并迎来修复。

因此,在情绪化主导的波动过程中,指数难免出现超调,但是市场下跌的过程本身也是风险释放的过程。面对肉痛的下跌,一次“大跌”让想走的人悉数离场,反而可能好过“阴跌”。

经过前期的大幅杀跌后,A股内在风险已经有了较为充分的释放,悲观预期也很大程度上在股价中得以体现。受多重因素压制,指数虽然短期难以反转,但当前时点已经不宜过度悲观,市场政策底已经非常明确,但过渡到市场底的确认需要时间。

而投资的江湖有个传说:参与定投的人有9成因为不能前期忍受亏损而终止定投,剩下的1成中又有9成的人坚持回本就立刻离场,最后仅有1%的人坚持长期定投并取得了满意的收益,那么,这1%定投人坚持定投的勇气是什么?

定投不是天生就会的,而是修炼得来的,聪明的人大概需2-3年左右,学会“硬着头皮投”才能毕业

所谓“硬着头皮投”就是一种在投资中要学会和平相处的一种别扭的感觉,这个感觉别扭就在于:你的心理是不想投资的,亏了很多,我还投,越投越亏,越亏越投,我是不是脑子有问题?但是理智告诉你,这不就是巴菲特说的,别人恐惧我贪婪,别人贪婪我恐惧吗?我是不是应该逆向投资?理智和心态是相反的,身体特别难受,这就是“硬着头皮”。

在投资中赚大钱的人,大概率亏过,要不学不会,但所有的学费最后都值得。学会再去投资,没毕业的话就老老实实交定投的学费,最重要的是要坚持到毕业,否则永远没有达到这个水平。

定投的本质是低位补仓以拉低成本,靠的是绵绵不倦的坚持,只要有“筹码”在市场,资金才能永远在战斗,这就需要一个长期的导向,就如同养成一个好习惯一样。

坚持投资,对人生的影响也很大,能让人感觉对自己的把控越来越强,可以驾驭自己的性情,活得通透。所以如果还没有养成这个习惯,请坚持修行,坚持定投2-3年,学会“硬着头皮投”,你就出师了。过程中千万不要放弃放弃了,就要花更多时间精力去学。

亏了这么多,怎么定投能更快回本?

如果不想被动等待,想要更快回本,该如何操作呢?其实大体上便是两点:其一,便是加大定投的金额,而其二便是增加定投的频率,尽量做到定期不定额的投资。

关于加大定投金额,我们可以这样来看待,如果之前每个月定投金额为2000块钱,如今可以开始翻一倍,即指数跌得越多,就买得越多,比如投资4000块钱每月。如此一来,半年左右的时间本金就会翻上一倍,加上因为我们又再次定投了,所以亏损肯定会缩小的。当然了,前提是市场不再继续下跌,而是维持原来的位置。

而对于增加定投的频率,严格来说并不算是定投了,只能算是逢低便加仓与抄底。例如,市场下跌1%以下不管,2%左右便加仓定投金额的30-50%,而如果是自己购买的指数基金下跌超过3%甚至是5%的话,那就再次加仓定投的金额。如此,便能降低我们整体的购买成本,未来市场上涨时,自然是能够盈利的。

当然上面只是简单的假设,实际投资可能和这个差别很大,但每逢市场出现波动,定投人都特别淡定,他们只需安心遵守定投指令就可以了!既然选择了远方,便只顾风雨兼程。

这句话放在投资上也同样适用。既然选择了权益基金,便任随波动不断。我们能做的,就是学会与波动为友,化波动为己用。

(文章整理自融通基金广发基金)

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