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基民问答:持有的基金亏了20% 要不要抛?

  基金 答疑栏目每期精选热门基金问题,解答基民最关心的投资疑问。如果你对基金投资也有疑惑,欢迎评论区留言~

基金答疑栏目每期精选热门基金问题,解答基民最关心的投资疑问。如果你对基金投资也有疑惑,欢迎评论区留言~

问题一:持有的基金亏了20%,要不要抛?

亏损20%心里应当都不好受,要能面对亏损,然后决定操作思路,其实是比较痛苦的。此时割肉还是继续持有,或是补仓,不妨先往后退一步,不要只被眼前的“痛苦”所困,小编认为,换掉一只基金的理由,绝不应该只是净值和业绩这么简单。

1、问问自己,是不是这只基金出了问题?

短期的下跌、随市场一起震荡,这种都未必能称之出问题,跟市场比、跟同类基金比,如果表现是跟大环境、大行业相匹配的,那就不必全盘否定这只基金。想想当初买这只基金的理由,比如是看好这只基金的长期投资方向,看好基金管理人的投资理念?如果当初买入的理由没有变化,那不必因为一时的波动而转变操作。

而如果是基金经理换人后业绩急转直下、与市场走势大相径庭、表现远差于同类基金或市场、投资风格严重转变(重仓大盘股变为聚焦小盘股、持股集中度突然大变等)——那些你当时买入这只基金的理由已经变化了,基金自身的运作出问题了,可以考虑减仓,甚至是清仓。

2、不看好后市,认为市场还要跌?

最好不要去做短期市场判断,太容易错了——怕未来下跌就减仓/清仓,看市场涨了就跑步入市,是很多个人投资者常犯的追涨杀跌“反向操作”

对于普通投资者来说,择时太难,基金更适合坚持长期持有,只要基金运作本身没有问题,逢跌分批加仓,还有机会获得更多廉价筹码,以时间换空间,此时蓄力,正是未来起跳的机会。

但是,如果你当前偏股基金配置的仓位很重,且每天都会非常牵挂账户收益的波动,吃不香睡不着,严重影响到你的日常生活了,那这种情况下让你继续“长期持有”、“定投、加仓等待市场回暖”可能是强人所难,不如在市场下风期适当止损,避免战线拉得更长让自己更痛苦。

问题定投亏钱了还要继续定投吗?

基金定投不是“包赚不赔”的理财方式,在基金定投过程中出现亏损是非常正常的现象。如果要实现定投的“微笑曲线”,就要具有两种资本。第一:情绪资本。面对下跌能够忍住不割肉;第二:财务资本。实现定投不断供,坚持长期投资。

实际上,面对下跌,即使是投资大师也会恐慌,投资大师彼得林奇说,每当股市大跌,我对未来忧虑之时,我就会回忆过去历史上发生过40次股市大跌这一事实,来安抚自己那颗有些恐惧的心,我告诉自己,股市大跌其实是好事,让我们又有一次好机会,以很低的价格买入那些很优秀的公司股票。

当然,面对定投亏钱,除了要能够忍住不割肉,有继续定投的勇气。同时,也建议你通过“三看”再一次考察自己投资的基金。

第一:看市场。如果市场整体震荡下行,我们定投亏了钱也不要慌,持续低位收集筹码;如果市场整体上涨,而我们的定投还在亏,则需要重新审视基金。

第二:看业绩。看基金的过去一年、三年、五年的业绩是不是依然优秀,整体评级如何,长期排名如何,以及超额收益怎么样。如果长期排名能够在前1/3,具有一定的超越基准回报,则建议持续定投。

第三:看基金经理。看基金经理是否有变更。如果有变化,就需要对新任基金经理进行全面考察。

所以,如果定投的基金没有问题,只是因为下跌感到恐慌而不能坚持,建议你莫慌张,做到三个相信,即相信中国经济长期向好,相信市场向上的力量,相信专家理财的实力。那么,当市场反转上涨,你就是笑得最灿烂的投基人。

问题三定投周期怎么选?周定投、月定投哪个效果好?

很多想要定投的小伙伴还在纠结定投周期怎么选,是周定投更好还是月定投更好呢?我们就用数据来回测下看看:

还是以沪深300指数为例,截至2019年12月31日,分别向前回溯3年、5年及10年,看看在不考虑额外费用的情况下,周定投和月定投之间究竟存在多大的差异吧。

周定投:扣款日期:每周四;扣款金额:500元/期

月定投:扣款日期:每月第一个交易日;扣款金额:2000元/期

基民问答:持有的基金亏了20% 要不要抛?

从上面的计算结果不难发现,相较周定投而言,月定投的效果反而要更好一些。不过收益率也没有高很多,差距其实并不大。

所以,具体到投资上,咱们不妨还是根据自己的实际情况来进行选择。

如果你的收入非常丰厚,平时手里的闲钱比较多,那么不妨可以选择周定投。如此一来,在市场出现较大波动的时候,往往可以更好地平摊成本并积累更多筹码。

而如果你每个月手里的闲钱并不是很多,那么其实就没必要大费周折进行周定投了,反正拉长期限来看,月定投与周定投之间的收益差距不大。

声明:文章内容不构成任何投资建议,所提及个股、基金仅用于文章的分析说明,投资者据此操作,风险自担。

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