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定投的误区 有中招吗?

  基金定投 ,凭借“淡化择时、长期复利”等优势越来越被大家所称道和青睐。但是定投 虽好也有门道,方法用对事半功倍。接下来总结了定投的一些误区,希望大家的定投之路更加顺利。

基金定投,凭借“淡化择时、长期复利”等优势越来越被大家所称道和青睐。但是定投虽好也有门道,方法用对事半功倍。接下来总结了定投的一些误区,希望大家的定投之路更加顺利。

任何基金都买来定投

都安利这么久的定投了,想必有很多小伙伴受到启发,已经开始了“定投之旅”。可是全市场那么多只基金,股基混基债基指基……到底怎么选,真是让人纠结。

那什么样的基金才能和定投组成最佳cp呢?

常看到基民讨论,净值波动越大,定投的效果越好。事实究竟是怎样的?今天就来盘一盘~

所谓“磨刀不误砍柴工”“工欲善其事必先利其器”,在定投之前,大家不妨先选好“工具”,这样才有望追求更好的回报!举个栗子,假设有基金A和基金B两只产品,第1个月它们的净值都是1元,其中基金A波动幅度大,未来3个月的净值走势分别是0.65元、1.35元、1.5元;基金B走势相对平稳,未来3个月的净值走势分别是0.8元、1.2元、1.5元。

定投的误区 有中招吗?

在不考虑申购费的情况下,如果你每月初定投1000元基金A、基金B,那么4个月后,当两只基金的净值涨至1.5元时,收益率有什么差别呢?根据测算,定投基金A总收益率达到18.38%,定投基金B总收益率只有12.50%。

定投的误区 有中招吗?

模拟数据,仅供参考。以上测算数据仅作为示例,不作为收益保证或具体投资策略承诺。我国基金运作时间较短,不能反映股市发展的所有阶段。

这样看来,一般情况下,基金净值波动大,有利于在下跌的过程中积累低成本的筹码,等到基金净值再度回升时,有望收获更好的回报。当然了,波动率只是影响收益的一个小因素,想要获得定投长期胜利还得靠纪律与耐心。

定投时间越长越好

每遇市场震荡,选择基金定投的小伙伴就多了起来,信心满满的开始构建自己的定投计划,而且都说持有的周期越长越好!

嗯?真的是这样吗?小盛持着怀疑的态度,开始了求证之旅。

还记得民间流传的那句话吗?定投20年,你就能变成百万富翁。听完是不是想立马就加入定投大军?正是因为这样魔性的口号,很多人开始做了定投。且慢心动,我们来算算“定投20年”这道题~

以模拟定投上证指数为例,从2002年3月24日开始对上证指数进行定投测算,每月定投3000元,到如今你真能成了百万富翁!

定投的误区 有中招吗?

以上证指数为定投标的,月定投,不计交易成本统计区间2002.3.24-2022.3.24,定投收益率数据来源:U8指数定投计算器,年化收益率数据来源:东方财富数据中心(http://data.eastmoney.com/money/calc/CalcFundSY.html),以上测算数据仅作为示例,不作为收益保证或具体投资策略承诺。我国基金运作时间较短,不能反映股市发展的所有阶段。

看看这个测算,尽管期末收获了102万,但是花了20年和72万,其中定投20年的收益率为42.33%,反而比定投5年、8年的收益率还要低。

出现这种现象,其中的原因是平均成本“钝化”。定投期数越多,定投摊平成本的作用就越小,我们称之为“平均成本钝化”。所以,虽说时间是定投的好朋友,但随着时间的拉长,定投成本钝化现象愈加明显,定投期限控制依然相当关键!

一亏就按下暂停键

定投虽好,知易行难,坚持定投实属不易。有资料显示:约80%的人会在一年内中止定投,仅有10%能坚持3年,极少的1%能坚持10年。可见,定投“半途而废”的现象还挺普遍,友谊的小船说翻就翻,信心满满的定投说断就断。其实,市场在波动时,基金净值缩水,不少投资者因为恐惧下跌停止定投,但是如果多些耐心,坚持定投会有不一样的风景。

以上证指数为定投标的,从2019年3月25日开始定投至今,可以看出有一年多的时间都处于亏多赚少的情况,2020年5月25日仍亏损3.40%,不过,如果再坚持1个月,定投就能扭亏为盈,收益率提升至2.00%;再坚持2个月,定投收益率提升至14.46%,甚至可以提升至19.29%。

定投的误区 有中招吗?

以上证指数为定投标的,月定投,不计交易成本统计区间2019.3.25-2022.3.24,定投收益率数据来源:U8指数定投计算器(https://www.u8see.com/fund_dingtou_rater.asp),以上测算数据仅作为示例,不作为收益保证或具体投资策略承诺。我国基金运作时间较短,不能反映股市发展的所有阶段。

总的来说,对定投任性断供的行为,运气好的时候收益减半,运气差的时候也只能亏损告终,倒在黎明前。不经历风雨,何来彩虹?不经历前期的下跌,或将失去积累便宜份额、摊薄成本的机会。

基金定投虽俗称“懒人投资”,但也并非一劳永逸,掌握相关的门道,避免走入误区,才能真正守候到“时间的玫瑰”的绽放。

(文章来源:长盛基金

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