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基金定投,该如何止盈?7个小锦囊

A股10月迎来开门红,就沪深300来看,就已经上涨了3%,盘面上红红火火,年中做基金定投的小伙伴们都赚了多少?

A股10月迎来开门红,就沪深300来看,就已经上涨了3%,盘面上红红火火,年中做基金定投的小伙伴们都赚了多少?

其实,没有只涨不跌的市场,也没有只跌不涨的市场,有上涨自然就有回落。

很多网友就会问了:

大涨之后必然回调!是出手还是再持一段时间?

基金定投已3年,已经是“要么分手要么结婚”阶段,现在行情好我要卖吗?

赚了钱不落袋为安估计要跟着市场共浮沉了,我该不该止盈?

其实, 基金定投是一种长期理财的投资方式。在长期投资中通过时间来平摊风险,但这并不意味着长期不兑换收益。

大家都知道基金定投有一个“微笑曲线”的规律。从开始定投到获利是一个十分漫长的过程, 基金定投的核心是“熊市抗跌,牛市止盈”。所以,止盈是基金定投中很关键的一个环节。

基金定投,该如何止盈?7个小锦囊

有的人 抓住时机,达到预期收益立即抛售,就会大赚一笔;

有的人 “观望”好几年,微笑曲线都过去了一波又一波,不肯放手,最后赚的还没有赔得多。

这不仅考验你的炒基技术和对于市场的判断,更是心态的考验,不贪婪,收放自如才可以稳赚。

说白了,在你止盈之前,你所有的盈利都不是实在的, 真正拿到手的才叫盈利。所以,人们常说: “会买的是徒弟,会卖的才是师傅”

01

定投止盈到底是什么?

在基金定投中,止盈是在买入成本之上再卖出并且最终获得了实际收益的投资策略。

其实就是: “见好就收,落袋为安”!

当市场行情涨势较好时,定投收益率也会随之上扬,我们手里的定投基金也不会出手;

但是行情下跌,定投收益率也会下跌,很多人把握不好回撤的时机,计算不好预计的收益率范围,就会错过最佳止盈时间,最后不赚钱白玩。

止盈考验的是心态:

一般来讲止盈卖出会出现两种心态,一种是 主动卖出,另一种是 被动卖出

前者是指在基金上涨过程中达到盈利目的,投资者主动卖出。后者是指亏的情况下,采取止损避险的一种方式,进行止损式卖出。

很多基金新韭菜在刚入场的时候高低位一顿乱买,基金数量多、板块也不均衡不说,定投的金额变动,然后错误止盈,犹犹豫豫,卖出后又后悔,之后再入手恶性循环。

所以该什么时候止盈,如何止盈就是关键了。

02

什么时候止盈?

有一句口诀:定投早期不止盈,中后期要止盈。

定投早期,投资者刚入市,需要一个周期让资金在市场里“飞一会”。

前期累计的资金不多,即使达到了可观的止盈目标,获得的收益也不算多,赎回意义也不大,既降低了资金的使用效率,又起不到强制储蓄的作用。

但是,到了定投的中后期,已经有一定的资产积累了,新增份额摊平成本的效果逐渐减弱,如果市场回调或者下跌,资产将面临大幅缩水,就要想办法止盈。

03

如何设置止盈点?

炒基江湖“最低点买,最高点卖”这种神操作多少是要带一些运气的。

止盈点定太高,如果赶上一波牛市你可能会赚的很爽,但是如果没有达到,则又要等待下一波高峰,那么时间线就会拉长;

如果止盈点定低了,你可能要设置多个止盈点进行多次收割,也有可能在峰值到来前早早卖出而错过行情,得不偿失了。

其实,我们在卖出的时候,保持在自己的预期价格相对高的位置,比如目标收益率达到20%,达到了就直接止盈卖出,可能是最适合你的止盈点了。

04

我要怎么止盈呢?

在这里懒猫给大家提供几个止盈策略,学会了以后,就不用担心自己手残啦。

一、目标止盈法

目标止盈法是一种最简单的止盈方法,很适合新手小白。

首先设置一个止盈目标,你可以根据定投的时间确定这个止盈目标。也可以根据累计收益来确定止盈目标。

比如:达到平均年化收益率10%就止盈、盈利10000元就止盈…这样的小目标。

再比如,如果定投不满1年收益率达到8%-10%就可以止盈;

定投1—2年收益率达到12%-15%就可以止盈;

定投2—3年收益率达到18%-20%就可以止盈。

目标收益率越大,达到目标所需的时间就越长。

优点:目标收益率法简单粗暴,能够帮助我们获得固定的预期年化回报率;实际操作起来容易上手。

适合低风险的小伙伴,稳稳把收益锁定在自己手中。

缺点:虽然这种止盈方法比较简单,但是目标的设定还是需要技巧的,设置高了导致卖不出去,设置低了可能错过上涨高峰。

此外,如果设定目标收益率过低,有可能会频繁赎回,花手续费不说,赎回后买入较高性价比的基金机会也会减少。

以牛市和熊市来判断止盈的策略:

牛市时止盈, 可以遵循三二一法则,就是把你的目标收益率定在30%、20%、10%后止盈。

基金定投,该如何止盈?7个小锦囊

(图片来源于网络)

简单来说,当你的定投收益率达到30%的时候,做第一次止盈,全部赎回(清空),赎回后重新做第二轮定投;

收益率到了20%,做第二次止盈,全部赎回,赎回后做第三轮定投;收益率到了10%,再进行第三次止盈赎回。

方法解释:以30%这个起点作为止盈标准在一个牛市当中是可以达到的收益水平,而且在真正的实操中,我们并不能真正的判断出熊牛市,但是当收益水平飙升30%大概率是一个向上走的趋势。

那么为什么用递减的方式设置止盈点?

因为我们无法判断这波牛市会持续的时间和幅度,所以逐渐递减收益率减少上升过程中所带来的的风险。

又因为国内股市有牛短熊长的特点,如果在熊市的时候,你又急于用钱,那么可以遵循: 10%法则,只要收益率能够达到10%就止盈。

如果你不急于赎回,且不知道熊市是否来临,那么就不要给自己增加难度了,你是人不是神,熊市坚持定投,牛市正确止盈即可。

优点:能够最大限度的实现止盈目标,步步为营。

缺点:不适合新手操作,更适合有一定投资经验,且激进的投资者。

二、最大回撤止盈法

如果我卖出后,市场继续上涨怎么办?我们可以用最大回撤法。

技巧:看跌不看涨。

一般而言,止盈的时候按照最高点回落幅度来算。

也就是说,如果基金现在一直在涨,先hold住,等到过了最高点,基金开始回落的时候,将收益率比对你的心理预期,就可以出手了,如下图:

基金定投,该如何止盈?7个小锦囊

假设在 A点买入,现在的收益率在B→C之间徘徊, C点是最高收益率

但是我们并不知道C点到底有多高,如果这个时候出手止盈,那你一定不甘心。

所以我们继续持有,时机到达C点, 只要C点出现开始回调,我们就要紧盯时机,并设立一个自己的预期撤回率。

假设最大回撤是10%,也就是当 跌倒D点的时候,我就会选择赎回了。

当然,如果卖出的时候发现基金盈利还达不到我们最初设定的目标,你可以选择继续持有。毕竟做定投基金的钱是可以用来做长期投资的。

设置撤回幅度大家可以根据自身情况来判断,也可以参考三二一法则做分批赎回止盈。

最大回撤止盈策略是在你的目标收益率的基础上,设定一个最大回撤阈值,达到止盈目标后先不止盈。当跌破最大回撤阈值时,再止盈赎回。

优点:这种方法更适合牛市行情,可以获得比你预期更高的收益,赎回后不会后悔,没有什么心理压力,也不用担心大熊市被割。

缺点:容易在市场回调时把握不住时机,很容易错过最佳赎回点。

三、动态调仓止盈:

很多人纠结止盈后,会错过后面的增长。

而动态调仓止盈法可以 将止盈点设置成跟随市场行情变化而变化仓位的止盈方法。

如果你可以比较灵活的运用上文提到的目标止盈法,那么将止盈点更灵活操作给自己设置多重止盈目标,你就会动态调仓止盈了。

达到目标收益率10%时,止盈30%的仓位

达到目标收益率20%时,止盈20%的仓位

达到目标收益率30%时,止盈10%的仓位

达到目标收益率40%时,止盈10%的仓位

达到目标收益率50%时,止盈10%的仓位……

再引入一个“最大回撤止盈法”来避免自己错过止盈。

优点:如果操作得当,步步为营,可最大限度获得理想收益。

缺点:需要丰富的定投经验,稳定的心理承受能力,普适性较差,适合高估值基金。

四、指数估值法

估值止盈法就更简单了,一般应用在指数基金。

我们常常说 指数基金在估值低的时候买入(或继续持有),估值高的时候卖出。

估值常用的模型是 市盈率(PE)市净率(PB)股债利差等等,主要 通过百分位来看目前指数估值在历史阶段所处的位置

这两篇文章中详细讨论过这几种估值方法,感兴趣的小伙伴可以回溯一下哦。

基金定投,该如何止盈?7个小锦囊

(天天基金“指数估值”截图)

适合估值止盈法的基金主要有两类:

一类是优秀的宽基指数基金,比如沪深300;

第二类是优秀的行业指数基金,如消费、医药等。

优点:市场上有许多配合估值止盈的自动投资策略,市盈率估值也可以在蛋卷基金、支付宝(理财)、天天基金以及且慢等三方平台查询。

缺点:自身波动较大, 注意高估值不等于不会上涨,可以分段止盈,分批卖出。

五、无风险收益率止盈

几乎无风险的一种简单的投资标准:

要求高风险资产的年收益率>2倍无风险收益率。

无风险收益率作为基本收益,再考虑可能出现的各种风险。

假设十年期国债收益率或货币基金年化3%-4%,按照2倍的话,就要求每年6%-8%的基金收益率。可以在达到目标收益率8%后实施止盈。

优点:方法既简便又稳健,适合于几乎没有抗风险能力的小伙伴,起到一个强制储蓄的目的。

缺点:收益率较低,不适合有一定定投基础的人。

六、情绪止盈法

熊市时,安心抄底,在基金市场持续买入筹码,积累份额。

不看大盘,也不看收益,放任自己的基金账户。可以关注实时财经相关新闻,或者关注懒猫的各平台账号,等大家开始讨论基金上涨,全民炒股集体疯狂的时刻,打开账户果断卖出。

七、永不止盈型

还有很多养基户有一种永不止盈的心态:

放飞自我型:不管它,散养在那边自生自灭吧!

冥顽不灵派:定投不考虑止盈,除非大盘高估。

天真乐观派:坚持定投,和时间赛跑就会赚到可观的收益!

我们都知道定投需要时间等待,等上个3、5年甚至10年都有可能。不去在意片刻阶段的涨跌,静待定投发挥魅力,也不失是一种方法。

有的投资者并不急于用钱,他们认为:通过长期持有定投基金,通过分红和一定的收益增长来实现财富增值,也是可以接受的。

这类止盈方法更适用一些 股息率高、分红多的指数基金哦,这样才能保障我们在分红时获得一个稳定的收益。

需要强调的是:

长期分红收益与买入时股息率的高低有关,股息越高分红越多。

所以如果想长期持有赚取分红,并且想要利用收益进行复利投资的小伙伴,在买入时关注一下 股息率

如果股息率超过4%,那么分红收益会不错,超过5%就是比较少见的投资机会了。但如果2%都不到,请慎重考虑哦。

对于基金定投收益多少要止盈,很多时候仁者见仁智者见智。

懒猫认为,对于基金定投而言,不仅需要运气和一定的坚持,培养独到的投资眼光和心态也十分重要。

懒猫止盈锦囊:

1、定投更多的是一种理财方式,不会让你一夜暴富。不要奢求买在最低点、卖在最高点。

2、止盈后的收益可以滚入下一轮定投,产生可观的复利效果。

3、 切记!投资者要摆正心态,知足常乐,才会有稳稳的收益。

今天,懒猫把定投基金止盈方法给大家说清楚了,你萌都学会了吗?

大家可以趁着这波上涨小试牛刀哦。

下载“华尔街见闻”APP即时见证历史。

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作者: admin

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